Předschválená hypotéka aneb hypotéka bez nemovitosti
Pod pojmem předschválená hypotéka si klienti často představují jen informaci o výši možné hypotéky svítící v jejich internetovém bankovnictví. Já bych vám ráda ukázala předschválenou hypotéku, kdy máte skutečně schválenou a podepsanou úvěrovou smlouvu, ale nemáte ještě vybranou nemovitost. Několik bank a stavebních spořitelen totiž tuto možnost nabízí, a to pod různými názvy – pohotovostní úvěr, hypotéka dopředu, hypotéka naruby, apod.
Celému procesu předchází žádost o úvěr, ke které doložíte pouze informace a dokumenty k vaší bonitě. Pokud je úvěr schválen, podepisujete kompletní úvěrovou dokumentaci a přesně víte, kolik vám banka půjčí a za jaké úrokové sazby. Následně hledáte nemovitosti. Jakmile nemovitost najdete, zadává se rovnou odhad nemovitosti a pokud je vše v pořádku, řeší se administrativní záležitosti prodeje a čerpání úvěru. Vy se tak poměrně brzy stáváte majitelem nemovitosti.
Jaké jsou tedy výhody předschválené hypotéky:
1. na hledání nemovitosti máte 12 – 36 měsíců podle vybrané finanční instituce,
2. garantovaná úroková sazba,
3. většina bank po schválení úvěru neposuzuje znovu vaše příjmy, pouze kontrolují bankovní registry,
4. nemusíte vyčerpat celou schválenou částku úvěru,
5. výhodnější pozice zájemce o nemovitost na realitním trhu – mnohem rychlejší koupě.
Proč by předschválená hypotéka mohla být řešením?
Pan Robert se rozhodne, že chce koupit byt 2+1 v Pardubicích. Ví, že má své finance ve výši 800 000 Kč, které chce použít na nákup vysněné nemovitosti. Zbylou částku chce dofinancovat hypotečním úvěrem, ale byl se pouze jednou zeptat svého bankovního poradce na možnosti úvěru. Realita trhu panu Robertovi nijak nenahrává. Zájemců na nemovitosti je mnoho a nemovitostí je málo. Vžijte se do role prodávajícího: na jedné straně máte pana Roberta, který chce koupit vaši nemovitost, ale musí jít nejprve do banky řešit žádost o hypotéku. Na druhé straně máte paní Alenu, která má na běžném účtu nachystanou celou kupní cenu. Komu byste radši nemovitost prodali?
Netvrdím, že pan Robert nemá šanci si nemovitost koupit. Ale rozhodně je na realitním trhu výrazně znevýhodněn, pokud vedle něj budou 3 zájemci s hotovostí a 2 s předschválenou hypotékou. Také netvrdím, že je to vhodné absolutně pro všechny. Ale může vám to určitě pomoci si nemovitost koupit.
Pro koho se předschválená hypotéka hodí?
Nejste si jisti, zda je pro vás tohle řešení ideální? Odpovězte si na tyto čtyři otázky:
1. Opravdu chcete koupit nemovitost?
2. Víte přesně, co hledáte a v jaké lokalitě?
3. Víte, jak se pohybují ceny dané nemovitosti v dané lokalitě?
4. Počítáte s možným nárůstem cen hledané nemovitosti v období následujících 36 měsíců – budete na to i tak mít? Sice nemusíte vyčerpat celou výši úvěru, ale banka vám za předem dohodnutých podmínek nepůjčí více peněz, než jste si nechali dopředu schválit. Navíc za případné nevyužití úvěru, banka může požadovat sankci.
Pokud jste si 4x odpověděli ano, může být předschválená hypotéka správným řešením. Neváhejte a proberte se svým finančním poradcem tuto možnost. A i kdyby to nebyla jedna z cest, jak si nemovitost pořídit, běžte a řešte dostatečně dopředu, kolik vám banka půjčí na základě vašich příjmů, zda máte v pořádku bankovní registry (nemáte někde zapomenutou kreditní kartu atd.)
Štěstí totiž přeje připraveným!